Денежные переводы самому себе и другим начнут проверять с 1 января: банки ужесточают контроль
С 1 января 2026 года крупные переводы по СБП, в том числе сначала «самому себе», а потом другому человеку, начнут автоматически попадать под проверку банков как возможное мошенничество. Регулятор дополнил перечень подозрительных операций, и теперь у банков будет 12 формальных признаков того, что перевод могли совершить без добровольного согласия клиента, включая операции с цифровым рублем. Ключевое новшество — схема, когда человек отправляет не менее 200 тысяч рублей на свой счет или кошелек через Систему быстрых платежей, а затем сразу переводит эти деньги другому получателю, которому за последние полгода не отправлял средства. Такая последовательность станет официальным поводом для дополнительной проверки операции и может привести к ее приостановке до выяснения обстоятельств. Мера направлена на разрыв типичных схем обналички и «обезличивания» сомнительных средств через цепочку промежуточных переводов.
Отдельный блок признаков касается статуса самого получателя. Перевод будет считаться рискованным, если получатель или его платежный инструмент уже внесены в специальную базу Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента, либо в государственную информационную систему противодействия правонарушениям в сфере ИКТ. Также операции к таким адресатам будут под подозрением, если банк внес их во внутренние перечни неблагонадежных получателей или против них возбуждено уголовное дело, связанное с переводами, совершенными под влиянием обмана. Важную роль в оценке риска начнут играть и технические признаки. Подозрение вызовет превышение времени ответа терминала при работе с картой в банкомате, информация о факторах риска от других участников платежной инфраструктуры по операциям в СБП, а также история устройства: если с него ранее уже проходили переводы без согласия клиента. Дополнительно риск повышают нетипичные для клиента параметры: переводы с нового устройства, в необычный день или время, на непривычно крупную сумму или серия из пяти и более операций подряд. Отдельный комплекс критериев связан с анализом активности абонента у операторов связи, мессенджеров и владельцев сайтов. Под проверку попадут переводы, если в течение шести часов до них у клиента были аномальные звонки якобы с банка, всплеск необычных сообщений в мессенджерах или по email, серия коротких SMS, включая уведомления от госуслуг или кредитных организаций. Еще один тревожный сигнал — использование вредоносных программ для переводов, смена номера телефона в личном кабинете банка или на госуслугах за 48 часов до операции либо изменение параметров устройства, с которого отправляют деньги. Финальный блок касается связки трансграничных переводов и цифровых платежных карт. Подозрительными будут попытки внести наличные на счет клиента с использованием цифровой платежной карты в течение суток после того, как он отправил за рубеж сумму свыше 100 тысяч рублей. В совокупности новые признаки должны упростить для банков фиксацию ситуаций, когда согласие клиента на перевод либо вовсе отсутствовало, либо было получено под воздействием обмана или злоупотребления доверием, а значит, ускорить возврат средств при подтвержденном мошенничестве. Эти изменения означают, что клиентам стоит внимательнее относиться к крупным переводам, особенно если они строят сложные цепочки с участием собственных счетов, активно меняют устройства или телефоны и реагируют на неожиданные звонки и сообщения «из банка». Чем больше операция отклоняется от обычного поведения владельца счета, тем выше риск, что банк воспримет ее как потенциально мошенническую и временно заблокирует до проверки.
Что еще стоит узнать: