Деньги на вкладах начинают таять прямо на глазах: почему пора менять стратегию сохранения своих сбережений
- 17:10 29 сентября
- 16+
- Федор Борисов
Смягчение денежно-кредитной политики регулятора привело к заметному падению доходности частных сбережений. После того как Банк России снова снизил ключевую ставку до 15,5% в феврале, коммерческие банки синхронно скорректировали сетку депозитов. Доходность вкладов опустилась до минимальных значений за последние два года, прервав длительный период двузначных сверхдоходов.
В конце февраля трехмесячные рублевые вклады приносят клиентам в среднем лишь 14,2% годовых. Продукты сроком на шесть месяцев и один год просели до коридора 12,75-13,87%. Кредитные организации действуют с опережением, срезая процентные ставки быстрее решений регулятора в расчете на дальнейшее удешевление стоимости денег.
По оценке доцента Российского государственного университета социальных технологий Инны Литвиненко, ЦБ сохраняет осторожность и корректирует ставку умеренными шагами по 0,5 процентного пункта. Банку России важно контролировать инфляционное давление, подпитываемое ростом налоговой нагрузки и логистических издержек бизнеса. Согласно базовому прогнозу, ключевая ставка к концу года закрепится в диапазоне 13,5-14,5%.
Несмотря на сокращение процентов, граждане продолжают держать рекордные суммы на счетах для создания подушки безопасности. Эксперт Михаил Хачатурян считает, что межбанковская конкуренция за ликвидность может вызвать появление краткосрочных маркетинговых предложений с доходностью выше ключевой ставки. Сами же финансовые институты ждут снижения базового индикатора до 10-12%, что позволит перезапустить охлажденное потребительское и корпоративное кредитование.
Для защиты капитала экономисты рекомендуют фиксировать текущие параметры на длительных депозитах от года, где еще доступны ставки около 12,8%, соблюдая лимит страхования в 1,4 миллиона рублей на одно учреждение. Инвестиционный советник Юлия Кузнецова напоминает про фондовый рынок, куда граждане все чаще переводят сбережения в облигации федерального займа и корпоративных эмитентов.
Ранее мы писали, что накопительные счета стремительно теряют финансовую привлекательность из-за завершения щедрых промоакций. По информации аналитического канала vzoprodengi, разница между средней доходностью вкладов и ключевой ставкой уже достигает 0,5-1,5 процентного пункта. На этом фоне экономист Михаил Хазин предостерег вкладчиков от импульсивных финансовых решений, тогда как ВТБ и другие игроки продолжают корректировать условия привлечения средств. В сложившейся обстановке гражданам советуют использовать фиксированные инструменты сбережений для защиты накоплений от одностороннего пересмотра процентов банками.