Наверх

Как распознать обман и не участвовать в сомнительных финансовых схемах

Как распознать обман и не участвовать в сомнительных финансовых схемах из архива "Про Город"
Эксперты Центробанка рассказали, как работают мошенники

Не зря пословица гласит, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но люди, которые вкладывают свои сбережения под якобы огромные проценты или участвуют в сомнительных инвестиционных проектах в погоне за пассивным доходом, забывают, что ни одна организация не станет работать себе в убыток.

Случаев мошенничества на сегодняшний день очень много как в России, так и отдельно в Чувашии. Каждый год правоохранительные органы выявляют несколько десятков, а то и сотен компаний, которые занимаются сомнительными финансовыми схемами, или фирм-однодневок (нелегальных кредиторов). Жертвами таких организаций, как правило, становятся люди, желающие получить высокий доход здесь и сейчас. Обычно они не столько доверчивы, сколько просто малограмотны в юридических вопросах. Ну, или жажда быстрого обогащения без усилий сильно застилает глаза.

Чтобы меньше людей попадались на уловки мошенников, Банк России опубликовал список компаний с признаками нелегальной деятельности. Эксперты Центробанка надеются обезопасить как можно больше граждан от финансовых потерь.  

Статистика выявления компаний-нелегалов в 2020-2021-х годах: 

  I квартал 2021 г II квартал 2020 г Итого 2020 год
Всего  361 369 1549
  в том числе:      
Нелегальные кредиторы 144 254 821
Признаки финансовых пирамид 85 58 222
Нелегальные форекс-дилеры 124 56 395
Установлены признаки осуществления иных видов нелегальной деятельности 0 1

111

Как понять, что перед вами мошенники?

Мошенники предлагают более выгодные условия, чем у легальных финансовых структур:

  1. Возможность вложения средств с повышенной доходностью. Сейчас проценты по банковским вкладам колеблются в пределах 3-4 %. Конечно, предложение в 10-30-60 % вызывает огромный интерес!

  2. Различные бонусы за привлечение новых клиентов (скидки и даже бесплатные товары – начиная от продуктов питания и заканчивая турами за границу). Задумайтесь, не пирамида ли это?

  3. Упрощенные условия получения займов (всего 1 документ и прочее). Если не нужна справка о доходах, как организация страхует риск невозврата? Конечно, высокими процентами, которые вам придется выплачивать.

Эксперты напоминают: по закону оказывать услуги на финансовом рынке России - привлекать деньги, выдавать кредиты и займы - могут только компании с лицензией Банка России. Если лицензии нет, значит, действуют мошенники.

Основные схемы мошенничества

Мошенники — своего рода психологи. Они играют на чувствах людей, желании разбогатеть быстро и без усилий.

Самый простой способ – интернет-баннеры с кричащими лозунгами: «Заработай прямо сейчас!», «Вклад 60% годовых», «Стань богатым!». И один из десяти пользователей из любопытства все же пройдет по ссылке. А дальше начинается: у вас попытаются «выудить» номер телефона или банковской карты, персональную информацию и так далее. И только вы сообщите им что-то, пиши «Пропало»: мошенники не оставят в покое. Активная атака выгодными предложениями, просьба перевести деньги с карты на карту. И все через мессенджер. А это первый звоночек! Помните, переписка в мессенджере не докажет, что вы оплатили услуги неведомых финансовых консультантов.

Так, 20-летний чебоксарский студент чуть не попался на такую уловку. Уж очень ему захотелось быстро разбогатеть, не работая. Увлеченную переписку заметила мама парня и поинтересовалась, чем он занят. Оказалось, что некая компания предлагала 45% годовых за вклад в любом размере, даже за 1000 рублей. Будучи экономистом, объяснила сыну-технарю, что легких денег не бывает.

Еще одна популярная схема — привлечь людей якобы на фондовый рынок, предлагая заработать на ценных бумагах или валюте.

Так, известен случай, как «биржевые» мошенники обманули двух женщин на 3 млн рублей. Жительница одного из сел Чувашии по совету знакомой решила попробовать заработать на бирже. Она зарегистрировалась в брокерской конторе и заплатила 80 000 рублей в качестве вступительного взноса. Через некоторое время с ней связались «сотрудники» компании и сказали, что «деньги начали работать». Обрадованная женщина поддалась на уговоры и перевела еще несколько крупных сумм. В подтверждении слов мошенники прислали чек операции о якобы перечисленных на ее счет 8 млн рублей и попросили перевести 460 000 рублей для уплаты налога. В общей сложности сельчанка потеряла около двух миллионов рублей. Знакомая женщины, от которой та и узнала о брокерской конторе, потеряла более 1 млн рублей.

Также все чаще мошенники начали предлагать заработок на криптовалюте. Это модное слово привлекает все больше людей.

"Если же вам предлагают инвестировать в какие-то активы, предварительно переведя деньги через криптовалюту, причина одна - чтобы вы не смогли вернуть деньги", - говорит директор департамента противодействия недобросовестным практикам Валерий Лях.

Из этой же серии – предложения по вложениям якобы в инвестиционные проекты. Это может быть что угодно: струнные технологии, генная инженерия, ферма по выращиванию устриц и многое другое. Нередко для солидности мошенники приводят обоснования и расчеты доходности проектов, ссылки на мировой опыт.

Они рассчитывают, что среднестатистический обыватель плохо разбирается во всяких графиках, не станет проверять обоснованность расчетов. И уж тем более не будет интересоваться, а существует ли такой проект на самом деле. Здесь главное, что он видит привлекательные для него цифры, обещающие несметные богатства.

В 90 % случаев под такими привлекательными предложениями скрывается обычная финансовая пирамида. Заработать с мошенниками невозможно, наивно думать, что вы успеете выскочить из «доходного» проекта. Как известно, в подобной структуре выигрывают только создатели пирамиды, заманивая сначала малыми суммами, а затем требуя все больше.

А еще часто для рекламы псевдофинансовых услуг мошенники используют узнаваемые образы, известных людей, популярных блогеров, артистов (как, например, “Кэшбери”). Звезды не несут ответственности за рекламу нелегальных услуг. Кроме того, иногда изображения используют без их согласия. То есть вам продают истории чужого успеха. Так желание разбогатеть выглядит еще более заманчивым. Подсознательно вас гипнотизируют, и вы начинаете себя накручивать: «А чем я хуже?», «Я тоже так смогу!» Увы, отдав деньги в погоне за легким заработком, вы сделаете богатым кого-то, но не себя.

Как не попасться на уловки мошенников?

"Не верьте щедрым посулам, - говорит Валерий Лях. - Связываясь с мошенниками, вы рискуете потерять все деньги. Также есть риск утери персональных данных, даже если вы не перевели никому деньги. Потом ваши данные продаются, передаются, их используют для своих баз другие мошенники.

Самый верный способ избежать обмана — быть внимательными. Прежде чем ввязываться во что-то сомнительное, подробно изучите информацию о компании:

- проверьте ее на сайте Банка России;

- посмотрите, существует ли она на самом деле, изучите отзывы;

- если она значится в ЕГРЮЛ, проверьте, какая деятельность заявлена.

- изучите, как и кому вы будете переводить деньги за участие в проекте. Если это цепочка посредников со счетами физических лиц, да еще и за рубежом – вероятнее всего, перед вами мошенники.

Если вы столкнулись с мошенниками, обязательно обратитесь в правоохранительные органы, а также предупредите других, расскажите о вашем опыте в соцсетях. Это поможет уберечь других людей.

Ну и наконец, помните, что инвестирование даже в реальные стартапы – это всегда большой риск. Нужно обладать определенными знаниями, чтобы оценивать проект и разрабатывать стратегию работы.

В любом случае, не стоит инвестировать все свои сбережения. Чтобы начать подобный проект, нужно чувствовать себя в финансовой безопасности: депозит в банке, пусть даже под небольшие проценты; некоторая сумма на непредвиденные расходы; в идеале отсутствие кредитов.

 

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru