Чем опасны займы денег в микрофинансовых организациях

Вся правда о микрокредитах

Иногда возникают ситуации, когда срочно нужны деньги, а взять их неоткуда. Этим и пользуются микрофинансовые организации, которых в нашей республике становится все больше. Такие организации привлекают клиентов заманчивыми условиями: принеси паспорт и мгновенно получи нужную сумму на руки. Но какие последствия ждут нуждающихся в быстрых деньгах?


По данным на май 2017 года в Чувашии работают 27 микрофинансовых организаций, которые предлагают получить «займы до зарплаты» на срок до одного месяца на сумму до 30 тысяч рублей под процент, который в среднем составляет 2% в день от полученной суммы или 730% годовых, но бывает и выше. Законность действия таких компаний рассмотрим с экспертами Союза юристов Чувашской Республики.



Микрофинансовые организации контролирует Банк России. Если компания действует против закона, она исключается из госреестра. Так за прошлый год в России из реестра были исключены 1700 МФО.
Микрофинансовым организациям запрещено начислять заемщику по договору потребительского займа (заключенному на срок до одного года) проценты, превышающие трехкратный размер выданного займа. Однако недобросовестные кредиторы не раскрывают все характеристики предлагаемого продукта, и, пользуясь невнимательностью граждан, устанавливают невыгодные условия и высокие проценты для заемщика. В результате человек не может справиться с суммой долга, которая с каждым днем растет как снежный ком. Так одна жительница Кировской области оказалась заложницей кредитного договора под 2 379% годовых.

Чтобы вернуть деньги, микрофинансовые организации прибегают к помощи коллекторов.


В 2016 году портал “Pro Город Чебоксары” уже писал о жительнице нашего города, которая попала в неприятную ситуацию из-за быстрого займа. Неизвестные лица разместили на всеобщее обозрение номер телефона женщины, которая якобы за деньги вступает в интимную связь с людьми.



- Однажды я взяла микрозайм в размере 7000 рублей в двух организациях. Вовремя расплатиться не смогла, внесла только половину суммы и в результате набежала пеня. Сейчас сумма возросла до 35 000 рублей. Таких денег у меня нет, поэтому отдать все сразу не могу. Никаким интимом за деньги я не занимаюсь, нахожусь в браке и воспитываю ребенка, - рассказала тогда пострадавшая. 


А в соседнем регионе коллекторы жестоко убили собаку должницы. Женщина обнаружила пса повешенным. Это произошло в Нижегородской области. Сама должница Светлана Скобелева рассказывает, что накануне коллекторы звонили ей с угрозами, обещая убить ее пса и изнасиловать ее сестру. А на следующий день, 1 сентября, девушка вернулась домой и обнаружила своего пса повешенным во дворе.



Советник председателя Союза юристов Чувашии по экономическим вопросам Андрей Карсаков рекомендует жителям Чувашии избегать офисы «быстрых займов». В случае срочной потребности в деньгах возможно обратиться за помощью к родственникам или друзьям. Крупные банки предлагают различные способы получения денежных средств, например – кредитные карты с беспроцентным периодом кредитования или краткосрочный кредит – овердрафт под небольшой процент переплаты.



- Если же вам пришлось обратиться в микрофинансовую организацию, старайтесь получить заем в крупных федеральных организациях. Рассчитайте свои доходы и будущие расходы по займу и оцените доступность и целесообразность необходимой суммы. Узнайте размер штрафных санкций, схему погашения, возможность пролонгации или досрочного погашения займа и так далее. Эта информация доступна в общих правилах (условиях) предоставления займа. Внимательно почитайте подписываемый договор, обратите внимание на текст, напечатанный маленьким шрифтом. После получения займа выплачивайте его строго в дату платежа, чтобы избежать начисления штрафов за просроченные дни, - советует Андрей Карсаков.

3 признака микрофинансовой организации, в которою не стоит обращаться: 


1. Организация не состоит в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Данный реестр может посмотреть каждый желающий на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

В Госдуме готовят поправки к законам «О потребкредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» для ограничения максимального размера процентной ставки по микрозаймам. Сейчас МФО выдают займы под 600, а порой и под 800 процентов годовых. Эту цифру собираются уменьшить до 150%.