Какие документы нужны для оформления кредита под залог недвижимости?

25.01.2025 

 

 

Кредиты под залог недвижимого имущества — востребованная программа потребительского кредитования. По условиям кредитного договора в залог банку заёмщик должен предоставить ликвидный объект недвижимости, на который накладывается обременение. До полного погашения займа распоряжаться залоговым объектом собственник сможет только по согласованию с банком.

Кредит под залог имеющейся недвижимости обладает рядом преимуществ:

• крупная сумма

• длительный срок

• низкая переплата

• высокий процент одобрения: есть шанс получить деньги с проблемной кредитной историей

Деньги разрешено потратить на любые цели. Подтверждения расходов, в отличие от программ ипотечного кредитования, не требуется.

Какой пакет документов понадобится

Чтобы оформить такой кредит, обязательно нужен российский паспорт. Дополнительно можно подтвердить платёжеспособность, представив справку 2-НДФЛ. Заёмщики, которые получают частично официальный доход или вовсе не оформлены по трудовому договору, вправе представить справку о доходах, составленную по форме Альфа-Банка (образец есть на сайте). В этом случае есть шанс получить кредит на более выгодных условиях.

Справка о доходах действует в течение 30 дней. Её нельзя выдать самому себе или получить от супруга/супруги. Заёмщикам, которые работают в найме, этот документ оформляет отдел кадров. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым необходимо заказать справку в налоговой (это можно сделать онлайн).

А вот документы на объект недвижимости собирать не потребуется — это сделают сотрудники Альфа-Банка. Они самостоятельно запросят выписку из ЕГРН в Росреестре и привлекут независимую оценочную компанию, чтобы провести удалённую оценку залогового объекта. Для потенциального заёмщика эта услуга бесплатна.

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Альфа-Банке: условия

Заёмщикам доступен кредит от 500 тысяч до 30 млн ₽ на срок от года до 15 лет. Но сумма займа не может быть больше 60% от рыночной стоимости объекта, который предоставляется в залог. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально на основании кредитной истории, персонального рейтинга заёмщика и его финансовых обстоятельств.

Программа кредитования рассчитана на граждан РФ, которым уже исполнился 21 год. На момент подачи заявки заёмщик должен проработать на последнем месте работы больше трёх месяцев.

Залог — это дополнительная гарантия, что клиент своевременно выплатит долг с учётом процентов. В залог можно предоставить:

• квартиру или апартаменты

• коммерческую недвижимость: торговые, складские и производственные площади, офисные помещения

• гараж или машино-место

Выписка из ЕГРН не должна содержать отметок о судебных требованиях, обременении, правопритязаниях и требованиях об изъятии имущества в пользу государства.

Имеются и другие условия:

• возраст дома/здания/сооружения — в пределах установленных рамок

• износ не превышает 70%

• должны быть проведены коммуникации

• недвижимость находится в приемлемом состоянии

• нет перепланировок, угрожающих безопасности строения

• залоговый объект расположен в районе с развитой инфраструктурой

Если заёмщик не владеет недвижимостью, соответствующей перечисленным выше критериям, в залог могут быть предоставлены активы родственника, друга, коллеги или другого третьего лица.

Залоговым объектом могут владеть не более пяти человек (включая заёмщика). При условии, что заёмщик не имеет права собственности, недвижимостью могут владеть до четырёх человек (все они должны согласиться стать залогодателями). Допустимый возраст собственников на момент подачи заявки — 18–70 лет.

Ответ по заявке банк даст в течение 15 минут. На оформление кредита в среднем понадобится три дня. Деньги придут на счёт заёмщика в день подписания договора.