Кредит для малого бизнеса: как улучшить кредитную историю перед подачей заявки

27.12.2024 17:12

Часто небольшому бизнесу для развития требуются дополнительные деньги. Привлечь финансирование можно разными способами: из личных средств собственников, у инвесторов, продав активы. Однако наиболее распространённым вариантом остаётся кредит на малый бизнес.

Чтобы получить заёмные деньги, нужно соответствовать требованиям банка, в том числе иметь хорошую кредитную историю. Рассказываем, что это такое и как её можно изменить.

На что влияет кредитная история

При оценке заёмщиков аналитики запрашивают информацию у специализированных организаций, которые хранят данные о взятых физическими лицами и организациями займах и сроках их погашения — бюро кредитных историй.

Надёжность заёмщиков влияет сразу на несколько параметров кредита:

• Вероятность одобрения заявки. Кредиторы охотнее дают деньги заёмщикам, которые уже подтвердили свою дисциплинированность в вопросе погашения долгов

• Максимальная сумма. При хорошей КИ можно рассчитывать на большую цифру

• Процентная ставка. Добросовестные заёмщими могут претендовать на более выгодные условия, в том числе более низкую процентную ставку

При этом стоит помнить, что хорошая кредитная история ИП или ООО — не единственный параметр, по которому банковские специалисты оценивают потенциального заёмщика. Важен уровень доходов, перспективы развития сферы деятельности компании, наличие на балансе ликвидного имущества, которое может стать залогом, а также готовность другого юридического или физического лица выступить в качестве поручителя. Ещё один важный нюанс — выбранная программа кредитования. Так, займы наличными одобряют реже, чем целевые банковские продукты, например ипотеки.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы повысить свой банковский рейтинг, малому предприятию можно предпринять несколько шагов:

• Если ранее вы не пользовались заёмными средствами, исправьте это. Вы можете заранее оформить несколько небольших займов на короткий срок и своевременно их погасить. Когда вам действительно понадобится финансирование, вы сможете рассчитывать на большую сумму и более низкий процент

• Своевременно вносите платежи по имеющимся обязательствам. Просрочки негативно влияют на КИ. При этом необязательно погашать долг досрочно: достаточно соблюдать зафиксированный в договоре график

• По возможности рефинансируйте имеющиеся обязательства. Вы можете взять новый заём для погашения старых, если условия по нему будут более выгодными

• Старайтесь не слишком часто отправлять заявки на получение банковских займов. Каждый запрос оставляет след в вашей истории, и множество отказов может вызвать у банковских аналитиков подозрение

• Исправьте неточности в кредитной истории. Проверьте документы и выписки из БКИ. Если в вашей истории есть ошибки — например, не были учтены внесённые вовремя платежи — обратитесь в банк или бюро и попросите их исправить. Неточности могут негативно влиять на ваш кредитный рейтинг

При необходимости предприниматель может обратиться к финансовому консультанту. Этот специалист подскажет, как можно повлиять на рейтинг: запросит данные из БКИ, проверит их и даст индивидуальные практические рекомендации с учётом вашей ситуации.