Бесплатная дегустация - как в России выдаются кредиты без процентов

 

Продуктовые компании для привлечения клиентов нередко устраивают в супермаркетах бесплатные дегустации. Девушки предлагают посетителям попробовать сыр, колбасу или чипсы, и покупатели охотно принимают предложение. Если продукт понравился человеку, он может купить его в том же магазине. Схожим образом действуют микрофинансовые организации, которые для привлечения клиентов предлагают новым заемщикам взять первый займ бесплатно. Однако такие акции вызывают недоверие у людей. Потенциальные заемщики не понимают, как можно взять беспроцентный займ, и ищут в таком спецпредложении подвох. Эксперты уверяют, что не стоит бояться бесплатных кредитов, но призывают внимательно читать договор перед получением денег в МФО.

Займ реально бесплатный?

Микрокредит без процентов предполагает, что заемщику в конце срока потребуется вернуть ровно ту сумму, которую он взял в МФК или МКК. Руководитель сервиса Webbankir, специализирующегося на предоставлении займов онлайн, Андрей Пономарев подчеркивает, что при получении денег под 0% в договоре с МФО общий размер переплаты должен совпадать с суммой, зафиксированной в качестве тела долга. Взял в МФО 5000 рублей — верни столько же, и ни копейкой больше!

Скрытые комиссии запрещены, но встречаются

Номинальное рекламное предложение о займе под 0% может отличаться от реального положения дел. Недобросовестные компании указывают нулевую процентную ставку, но прописывают в договоре комиссии за обслуживание или удерживают часть суммы за обналичивание средств. Часто так делают мелкие компании, которые хотят привлечь новых клиентов, но не могут позволить себе раздавать беспроцентные ссуды. Чтобы не попасться на такую удочку, клиенту нужно уточнить, какую сумму ему придется вернуть по окончании действия договора и какие дополнительные платежи предусматривает контракт.

Крупные МФО из рейтинга лучших компаний на рынке микрокредитования дорожат репутацией, поэтому при выдаче денег под 0% в рамках промоакции не взимают комиссий и не прописывают в договорах скрытые платежи.

Дополнительные услуги

Российское законодательство запрещает микрофинансовым организациям удерживать средства за предоставление займа, и регулятор рынка строго следит за выполнением этого правила. Но некоторые МФО пытаются заработать другим образом. Они навязывают клиентам дополнительные услуги: страховки, комиссионные продукты и т.д. В этом случае кредит выдается под 0%, но заемщик оставит в компании больше денег, чем взял.

Такие платежи по закону не попадают под определение скрытых комиссий, утверждают эксперты российской МФО «МигКредит». Предполагается, что клиент выражает согласие оплатить дополнительные услуги. На деле отказаться от них сложно: при нежелании платить за ненужную услугу заемщику просто отказывают в получении денег.

Комиссия за зачисление средств на карту

Дополнительные расходы при получении займа или выплате кредита у клиента МФО могут появиться из-за комиссий банка или электронной платежной системы, который пользуется заемщик. Эти траты не зависят от микрокредитной компании, но их стоит учитывать при оформлении заявки на беспроцентный займ.

Клиенту следует заранее ознакомиться с условиями платежного оператора. Зачисление средств обычно производится без удержания процентов, а при погашении долга может удерживаться до 3% от суммы перевода. Иногда устанавливается минимальный лимит за осуществление транзакции. В среднем эта сумма составляет 75 рублей за погашение займа в размере 10 000 рублей.

Но и здесь закон отстаивает интересы заемщиков. Среди способов погашения задолженности любая микрофинансовая организация должна предусмотреть такой, который предполагает возврат средств без удержания дополнительной суммы.

Срок пользования деньгами от 3 дней до 2 недель

Беспроцентные займы — это обычно короткие кредиты до зарплаты. Срок погашения такого долга устанавливается правилами МФО и может составлять от 3 дней до нескольких недель. В этом случае действие спецпредложения распространяется на период, прописанный в договоре. Топ-менеджер онлайн-сервиса Eqvanta Сергей Весовщук подчеркивает, что при несоблюдении сроков погашения на полученную заемщиком сумму проценты будут начисляться по особым правилам.

К примеру, клиент оформляет микрозайм в размере 5000 рублей на неделю. В течение первых 7 дней он может вернуть всю сумму без уплаты процентов. В случае просрочки с 8-го дня на тело кредита будут начисляться проценты — до 1% в день. Такая схема должна четко описываться в договоре, чтобы у заемщика не возникало иллюзий относительно условий погашения.

Налог на займ

В Налоговом кодексе содержится положение, предполагающее уплату налога при пользовании беспроцентным займом. Предоставляя такой кредит, компания обязана передать информацию в налоговую службу, и эти сведения попадут в декларацию заемщика. Такие правила предусмотрены, чтобы исключить возможность необоснованного обогащения клиента, а величина налога в этом случае исчисляется исходя из размера комиссии, которая удерживается при предоставлении займа на рыночных условиях.

Подобная схема представляется очень сложной для людей, не обладающих финансовыми знаниями. Чтобы у простых граждан не возникали вопросы, законодатели разъяснили упомянутое положение НК в 2018 году. Теперь оно распространяется только на сотрудников или подрядчиков МФО, которые получают деньги в счет выполнения работ или в качестве материальной помощи.

Какая выгода МФО от беспроцентных займов?

Основная цель микрофинансовых организаций при предоставлении займов под 0% — это расширение клиентской базы. Компании стремятся привлечь новых заемщиков, продемонстрировать им свою лояльность и показать качество сервиса в надежде, что человек вернется за микрокредитом второй и третий раз. Беспроцентные ссуды признаются участниками рынка удачным маркетинговым ходом. Представитель МФК «Займер» утверждает, что при выдаче денег клиент получает дополнительную информацию о выгодных финансовых продуктах компании, у него складывается мнение о качестве обслуживания и т.д. Оценив сервис, человек может вернуться, когда ему срочно понадобятся деньги. У заемщика будет опыт взаимодействия с компанией, и он не станет искать другую МФО, а обратится за займом на обычных условиях в знакомую организацию.