Господдержка: как получить ипотеку по льготной ставке в СберБанке

Программа «Господдержка» позволяет купить или построить новое жильё по сниженной ставке, часть процентов банку компенсирует государство.

Программа была запущена в апреле 2020 года как мера поддержки первичного рынка и распространялась только на покупку новостроек. Сегодня в рамках программы кредит можно также взять на покупку и строительство дома своими силами или с помощью подрядчика. Сегодня мы встретились с управляющим Чувашским отделением Сбербанка Анастасией Трутневой, чтобы задать самые популярные вопросы наших читателей об этой программе.

- Анастасия Геннадьевна, расскажите об условиях льготной ипотеки в Сбере?

- В настоящее время действуют две программы государственной поддержки граждан: «Семейная господдержка» и «Господдержка 2020» - так называемая льготная ипотека. Обе программы нацелены на улучшению жилищных условий граждан, но отличаются условиями и процентной ставкой. Ставка по льготной ипотеке — от 8% годовых, по «Семейной ипотеке» 6% годовых, при этом обе ставки в Сбере можно снизить.

Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей в других регионах в том числе и в Чувашии.

Первоначальный взнос по кредиту — от 20,1% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

- А кто может получить ипотеку с господдержкой?

Требования к заемщикам у банка минимальные:

Гражданство РФ

Прописка на территории России

Возраст от 18 до 75 лет (на момент выплаты ипотеки), если цель кредита — строительство жилого дома, то минимальный возраст на момент получения — 21 год

Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

Также с 2022 года ипотеку с господдержкой могут оформить самозанятые. Для этой категории заёмщиков действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму.

«Семейная ипотека» распространяется на граждан с 1 ребенком, рожденным после 1 января 2018 года, либо на семьи с двумя несовершеннолетними детьми, либо на семьи, где есть ребенок-инвалид до 18 лет. Льготная ипотека распространяется на всех граждан вне зависимости от наличия детей в семье.

С 1 января 2023 года, в рамках Постановления Правительства РФ №566 от 23.04.2020 г. заемщик или созаемщик может получить ипотеку с господдержкой один раз. При этом кредиты, полученные до 2023 г., не учитываются. То есть если заемщик или созаемщик уже получал кредит до 31 декабря 2022 года включительно, то с 1 января 2023 года они могут оформить только один кредит. Если заемщик оформляет кредит в первый раз, а созаемщик уже получил ипотеку с господдержкой после 1 января 2023 года, то кредитование возможно только в случае исключения созаемщика из заявки на ипотеку.

Данные требования не распространяются на «Семейную ипотеку», ее можно брать несколько раз при наличии достаточной платежеспособности заемщиков.

- С помощью такого кредита можно купить любую недвижимость?

- Нет. Сниженные ставки действуют на покупку строящейся или готовой квартиры в новостройке от застройщика, а также на строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.

При этом не важно, сколько стоит квартира — 3 млн, 10 млн или 20 млн — банк выдаст ипотеку на сумму не более 79,9% от стоимости жилья и максимум 12 млн рублей, в регионах, в т.ч. Чувашии — 6 млн. 

Например, если вы хотите купить квартиру в Чебоксарах стоимостью 8 млн рублей, то ваш первоначальный взнос должен быть 1,608 млн рублей – это 20,1% от стоимости жилья, но сумма господдерки ограничена 6 млн. руб., поэтому ваш первоначальный взнос составит 2 млн.руб.

А вот для квартиры стоимостью 3 млн вам потребуется меньше (603 тысяч рублей (20,1%), остальную сумму — 2 397 000 рублей (79,9%) можно получить в кредит от банка. 

Купить квартиру в готовом доме «на вторичке» по этой программе не получится, для этого есть другие: например, ипотека на готовое жилье. По программе льготной ипотеки также нельзя купить долю в квартире, комнату или апартаменты.

- А какие документы нужны для заявки на ипотеку?

Здесь зависит от статуса клиента и способа получения зарплаты. Для зарплатных клиентов Сбера при авторизации с помощью Сбер ID данные на Домклик будут заполнены автоматически. Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.

Самозанятым, например, необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбера «Своё дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера либо подтвердить свою платёжеспособность справкой о состоянии расчётов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036).

Всем остальным категориям клиентам нужно будет также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из СФР. 

- Сколько времени занимает оформление льготной ипотеки?

- В среднем клиенты Домклик получают решение банка через 2 минуты после подачи заявки. Поэтому самый быстрый и простой способ узнать свой бюджет на квартиру или дом — подать заявку на Домклик. Тем более, что рассчитать сумму первого взноса, ежемесячные платежи и ставку по льготной ипотеке в Сбере поможет ипотечный калькулятор. Он же покажет график платежей. 

Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно сразу же назначить дату сделки.

Благодаря сервисам безопасных расчетов и электронной регистрации сделки в банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.

Реклама. ПАО "Сбербанк". ИНН 7707083893.