Возможно ли официально безработному взять кредит?

 

Как известно, самые выгодные ставки по кредитам — для официально трудоустроенных людей. Но как быть предпринимателям без статуса ИП, фрилансерам, работникам с зарплатой «в конверте» и выпускникам университетов, кто еще не успел найти работу?

В глазах кредитных организаций такая группа заемщиков будет ненадежной, но это не значит, что получить заем невозможно. Разберемся, на каких условиях будут выданы деньги, возможен ли займ без паспорта онлайн и стоит ли рассчитывать на выгодные проценты.

Как статус «безработный» повлияет на условия кредита?

Он будет не таким выгодным, как для людей со стабильным официальным заработком. Кредитная организация берет на себя дополнительные риски, потому что вероятность погашения выданного займа существенно ниже. Поэтому и количество отказов будет выше, и существенно уменьшается список подходящих банковских организаций.

Куда обращаться за кредитом?

В банки или микрофинансовые организации. Можно обратиться туда самостоятельно или воспользоваться услугами кредитных брокеров (посредники между клиентом и кредитной организацией). Специалисты сами подбирают заём по выгодным условиям и вероятности одобрения, затем направляют пакет документов в учреждение. Стоимость услуги: от 1 до 10% от кредитной суммы.

Чтобы не платить проценты брокерам, можно воспользоваться онлайн-сервисами по подбору и оформлению кредитов. На портале нужно лишь указать сумму, срок займа и индивидуальные требования (на карту онлайн; только по паспорту).

Обращение в МФО станет самым невыгодным решением: комиссии до 2% в день, за услуги — до 20%, выплачиваемые в день обращения или обязательное страхование жизни в конкретной организации.

Какие условия предложат в банке?

Людям без официального трудоустройства выдаются только нецелевые потребительские кредиты. Ипотеку, заем на автомобиль взять не получиться. Ставка будет выше на 2-3%, а максимальная сумма кредита — в разы меньше.

Чтобы получить выгодную ставку, заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность. Если вы сдаете недвижимость в аренду, то кредитор примет это за постоянный источник дохода и предложит более лояльные условия. Еще один вариант — заключить договор о твердом залоге. В таком случае, если клиент не будет своевременно вносить плату, то в счет займа банк сможет изъять залоговое имущество (например, квартиру или автомобиль).

К сделке можно привлечь поручителя с официальным стабильным доходом, на котором будут лежать риски и обязанность по закрытию кредита в случае неспособности заемщика. Но даже с выгодными условиями первоначальный взнос будет выше стандартного (30-50%).

Какие потребуются документы?

Необходимые документы:

• паспорт;
• анкета с данными о работе (неофициальной) и размере ежемесячного дохода;
• при временной регистрации — документ о регистрации по месту пребывания.

Если есть возможность подтвердить платежеспособность, можно предоставить выписку по счету за несколько месяцев или данные о поступлении средств от третьего лица.

Займ без паспорта нельзя получить даже в МФО. При оформлении кредита онлайн требуется ввести паспортные данные (без предоставления физической версии). Если вы ранее пользовались услугами организации, то эту информацию они больше не запросят.

Как проверяют платежеспособность клиента?

При крупной сумме займа проверкой занимается служба безопасности. Сотрудники свяжутся с указанной компанией и выяснят условия, на которых работает заемщик. Обычно это делают по телефону, но могут проверить и при личной встрече.

В иных случаях проверкой занимается кредитный менеджер, который оформлял заявку клиента. Он связывается с работодателем, подтверждает указанные условия труда и оценивает репутацию, чтобы убедиться в надежности кандидата.

Хорошая кредитная история станет большим плюсом, особенно если сотрудничество велось с тем же банком, куда была подана заявка.