Сергей Анисимов: "Помощь строителям Чувашии - ключевая задача Сбербанка"

Совсем недавно «отгремел» День строителя. О том, как развивается стройка в Чувашии и как в этом нелегком деле помогает крупнейший в стране банк мы поговорили с и.о. управляющего Чувашским отделением Сбербанка Сергеем Анисимовым.

- Сергей Николаевич, строительство жилья – капиталоемкая отрасль экономики, поэтому ее развитие во многом зависит от привлечения финансовых ресурсов кредитных организаций. Какое участие в кредитовании застройщиков Чувашии принимает сегодня Сбербанк?

«Поддержка строительной отрасли традиционно является для Сбербанка приоритетной задачей. Сегодня с участием финансирования Сбербанка на территории Чувашии строится 30 домов на общую сумму 7,5 млрд рублей. Это свыше 480 тысяч кв. метров жилья.

Для финансирования стройки Сбербанк предлагает застройщикам широкую продуктовую линейку (как жилья, так и коммерческих объектов), в том числе:

• кредит под будущую прибыль и бридж кредитование, которые позволяют финансировать проекты на начальной стадии их реализации;
• кредит на инвестпрограмму;
• кредит под залог готовых квартир;
• и, конечно, – кредитование проектов с эскроу.

Последний продукт активно набирает популярность. Все дома, которые мы сегодня финансируем, строятся с применением механизма эскроу».

- А в чем преимущества работы с эскроу-счетами для застройщиков?

«Застройщик заинтересован выполнять работы максимально быстро и в срок, ведь средства дольщиков для него станут доступны только после ввода объекта в эксплуатацию. С эскроу девелоперы менее зависят от оперативного поступления денег, так как строят на кредитные средства. Как это работало раньше: продали 10 квартир – залили фундамент, продали еще 20 – возвели стены. Сейчас банк сразу выделяет строительной компании ровно столько средств, сколько необходимо для полного завершения проекта.

Кроме того, в ситуации форс-мажора плюсы от проектного финансирования безусловны – реализация проекта и денежные договоренности с партнерами и подрядчиками не зависят от провалов в продажах. У застройщиков появляется защита от внешних шоков, так как банк будет выступать своеобразным буфером. Понятно, что в текущей ситуации это как никогда актуально.

Также, Сбербанк, например, регулярно снижает ставки по ипотеке и вводит новые акционные программы для застройщиков, которых кредитует, чтобы побыстрее наполнить собственные эскроу-счета. В общем, Сбербанк заинтересован в продажах застройщиков, которых финансирует».

- А как относятся к этому еще не слишком привычному продукту покупатели жилья?

«Эскроу для наших клиентов-физических лиц становится уже своеобразным знаком качества и надежности. Покупателей привлекает возможность избежать неприятных сюрпризов в виде недостроенного объекта и застраховать себя от опасности остаться и без денег, и без квартиры. Тем более, что при приобретении недвижимости речь идет о немалых суммах.

Клиенты, выбирающие механизм эскроу, понимают, что как бы ни сложилась рыночная конъюнктура, они могут как минимум рассчитывать на возврат уплаченной суммы. Однако банк заинтересован в скорейшей достройке объекта, который он финансирует. Поэтому мы постоянно отслеживаем информацию о выполненных и оплаченных работах. Таким образом мы контролируем развитие проекта. В Сбербанке есть собственная служба строительных экспертов и накопленный опыт в этом процессе. Это еще одно преимущество открытия эскроу-счета в Сбербанке».

- Да, действительно в сфере недвижимости банки приняли на себя серьезные риски. И тут грянула пандемия со всеми ее последствиями. Чем ответил рынок? Какие тенденции Вы отмечаете в покупательском поведении?

«Было бы слишком смело говорить, что отрасль не пострадала от кризиса. Тем не менее, снижения потребительской активности на рынке ипотечного кредитования в 2020 году не произошло – напротив, месяц к месяцу наблюдался пусть небольшой, но устойчивый рост. Как известно, в кризис люди предпочитают вкладывать средства в надежные активы, прежде всего недвижимость. Спрос подогрело и снижение ставки Центробанка, которое напрямую отразилось на ипотечных ставках банков».

- И какие программы предложил заемщикам в этих условиях Сбербанк?

«В 2020 году в Сбербанке появился целый ряд отличных ипотечных программ. Одним из самых выгодных предложений на рынке стала ипотека с господдержкой для семей с детьми в рамках соглашений Сбербанка и застройщиков. Минимальная ставка по нему действует на период строительства и составляет 1 %, а при оформлении документов с помощью сервиса «Электронная регистрация документов» действует скидка к ставке – 0,3 %. В итоге, квартиру в строящемся доме можно купить по ставке всего 0,7 % годовых. То есть, ниже, чем в Европе!

Предложение действует на объекты, строящиеся по схеме эскроу-счетов. По условиям соглашения застройщик берет на себя компенсацию части процентной покупателю, который оформляет ипотеку. Снижая ставку, сам застройщик получает возможность повысить темпы продаж. Фишка предложения в том, что у клиента есть выбор - если он хочет получить скидку к процентной ставке на весь период кредитования, то она составит 1,4 %, если же только на период строительства – то мы предлагаем дисконт уже в 4 %. Во втором случае после ввода дома в эксплуатацию ставка вернется к стандартному уровню. В Чувашии по программе «Ипотека от 0,7 %» можно купить квартиры от 8 застройщиков в 14 строящихся позициях г.Чебоксары и г. Новочебоксарск. Жилье по такой ставке доступно в микрорайонах «Радужный», «Волга Сити», «Акварель», «Солнечный», «Никольский», «Университет-2»; жилых комплексах «Дом на Энтузиастов», «Олимп», «Ясная поляна», «Дом в центре» и жилом районе «Новый город».

- А если заемщик не соответствует условиям этой программы, что можете предложить?

«Даже если клиент не подходит под условия программы – скажем, это семья с одним ребенком или с двумя, но родившимися ранее 2018 года, - то они все равно могут рассчитывать на скидку от застройщика, просто базовая ставка, от которой будет отсчитываться дисконт, будет другой – 6,4 %. 

Кроме того, если покупатель хочет выбрать квартиру в других ЖК, то для него мы предлагаем ипотеку с господдержкой. Эта программа с льготной субсидируемой ставкой запущена в 2020 году Правительством России специально для поддержки застройщиков. По ее условиям заемщик может приобрести квартиру в строящемся доме в кредит от Сбербанка по ставке в 6,1 % (при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использовании сервиса электронной регистрации). По программе «Господдержка 2020» на сегодняшний день мы выдали 1103 ипотечных кредита на общую сумму свыше 1,9 млрд рублей.

Стоит отметить, что перечисленные предложения оказывают серьезное влияние на ландшафт рынка – мы отмечаем заметный рост интереса граждан к жилью в новостройках. «Вторичка» лидирует, на ее долю приходится в среднем две трети выданных кредитов. Но во втором квартале 2020 года мы заметили интересный тренд – «первичка» впервые за много лет обогнала по доле продажи вторичного жилья. Так что посмотрим, как рынок будет развиваться дальше».

- Выходит, именно низкие ставки обеспечивают строительной отрасли стабильность?

«В целом, да, но влияние оказывают и другие факторы. Один из них – клиентоориентированность процесса выбора жилья и оформления ипотеки. Так сегодня Сбербанком реализован уникальный сервис – онлайн открытие счетов эскроу в мобильном приложении. Ряд клиентов Чувашского отделения банка уже провели такие сделки и высоко оценили его удобство и скорость. Для застройщиков – это дополнительные возможности, так как клиент может открыть счет непосредственно в офисе продаж, что прямо влияет на скорость принятия решения – клиент «не уйдет» к конкурентам. Это наше уникальное конкурентное преимущество – предлагает только Сбербанк.

Ну и самоизоляция форсировала переход клиентов в онлайн. Сегодня люди практически все готовы делать в сети – выбирать район, сравнивать планировки, оставлять заявки на ипотеку и так далее. И мы предлагаем им соответствующие сервисы. На сайте «ДомКлик» наши клиенты легко могут выполнить все эти операции – от подачи заявки до получения свидетельства о праве на собственность. Кроме того, с этого года, на сайте «ДомКлик» клиентам стал доступен подбор новостроек онлайн. А сервис электронного оформления сделки теперь позволяет экономить не только время, но и деньги – как я уже говорил, при его использовании мы предоставляем скидку 0,3 % к процентной ставке».

- Что скажете о планах на будущее? О каких строительных проектах, финансируемых Сбербанком, мы услышим совсем скоро?

«Скажем так, прямо сейчас у нас на рассмотрении несколько крупных проектов. Но – всему свое время – расскажем о них после того, как будут подписаны все необходимые документы. А пока я хотел бы поздравить всех работников строительной отрасли и, конечно, наших партнеров-застройщиков с прошедшим праздником. От всей души желаю вам новых интересных проектов, надежных подрядчиков и финансовой стабильности! А Сбербанк всегда будет рядом, чтобы реализовать ваши самые смелые планы».