Вклад или депозит: где хранить капитал?

 

Хранить деньги «в бумаге» не всегда безопасно и почти всегда невыгодно. Особенно если свободного капитала у вас много, вы откладываете деньги на покупку движимого или недвижимого имущества, а инфляция тем временем съедает по кусочкам ваши сбережения.

Для большинства потребителей самым разумным решением проблемы хранения капитала остается передача денег банку – на депозитный счет или вклад. Давайте разберёмся, чем одно отличается от другого?

Депозит это простыми словами передача банковской или другой кредитной-денежной организации своих средств на хранение – валюты, ценных бумаг, золота и так далее. В некоторых случаях, как, например, в случае с банковской ячейкой, за хранение банк будет просить платы.

Вклад – это один из видов депозита, но если обычный депозит не приносит или почти не приносит прибыли, а то и требует трат, то вклад в банк может приносить плюс к капиталу.

Передавая банку свои деньги и делая вклад, вы можете рассчитывать на получение некоторого процента дохода.

Есть два популярных вида банковских вкладов – бессрочный или с оговоренным сроком хранения. Бессрочный еще называют вкладом до востребования, а срочный предполагает, что вы не будете забирать свои деньги у банка в течение указанного в договоре срока – месяц, полгода, год, три года и так далее.

Забрать деньги досрочно в случае со срочным вкладом, как правило, тоже можно, но тогда банк наложит определенные санкции – отдаст деньги, но без процентов или лишь с частью процентов.

Проценты у срочных вкладов обычно выше, чем у бессрочных, но в каждой конкретной ситуации и с учетом долгосрочной перспективы более выгодным может оказаться именно бессрочный вклад. Например, если вы не уверены, что деньги, положенные на определенный срок, вам не понадобятся, лучше не рисковать и открыть бессрочный счет. Иначе, в случае форс-мажора, банк вернет вам деньги с минимальными процентами. Возможно, даже еще меньшими, чем при бессрочном вкладе.

Есть вклады, подразумевающие снятие денег в любое время, а также пополнение счета по желанию (от минимальной суммы). Проценты банковские организации, как правило, платят либо раз в год, либо каждый месяц, либо каждый квартал. Самые большие проценты предлагаются клиентам, согласившимся на выплату процентов в конце срока вклада.

Процент может быть фиксированным или плавающим, например, с увеличением при увеличении срока вклада. Есть вклады с капитализацией, когда начисляемые проценты прибавляются к телу депозита, повышая тем самым размер процентов в следующую выплату.