Такого не было 8 лет: что будет с ипотекой в 2025 году

Российский рынок ипотечного кредитования в 2025 году может показать самые низкие результаты за последние восемь лет. По прогнозам аналитиков, количество выданных ипотечных кредитов сократится на 30-40% по сравнению с предыдущим годом и составит всего 0,8-1 млн новых займов. Такие низкие показатели в последний раз наблюдались в 2016-2017 годах.

Основную долю в выдаче ипотечных кредитов (более 80%) будут составлять льготные программы, особенно семейная ипотека. Это связано с тем, что рыночные ставки остаются слишком высокими для большинства заемщиков. По данным Банка России, в марте 2025 года ставки по рыночной ипотеке составляли около 28,5%, что делает такие кредиты малопривлекательными для населения.

Объем выданных ипотечных кредитов также значительно снизится – на 25-30% по сравнению с 2024 годом и составит 3,3-3,7 трлн рублей. Это сопоставимо с показателями 2018-2020 годов, до начала массового действия льготных программ на новостройки.

Текущая ситуация на рынке ипотеки

В первые месяцы 2025 года рынок ипотечного кредитования уже демонстрирует замедление. В марте рост ипотечного кредитования составил всего 0,3% после увеличения на 0,2% в феврале. Общий объем ипотечной задолженности населения достиг 21,8 трлн рублей, но прирост с начала года близок к нулю, а за 12 месяцев составил 8,7%.

Выдача ипотечных кредитов в марте увеличилась на 13% до 257 млрд рублей, при этом 87% кредитов было выдано по государственным программам. Наиболее популярной остается “Семейная ипотека” – по этой программе выдано кредитов на 197 млрд рублей против 174 млрд рублей месяцем ранее.

Центральный банк России прогнозирует, что в 2025 году рост ипотечного портфеля составит всего 3-8%. Это значительное замедление по сравнению с 13,4% роста в 2024 году и 34,5% в 2023 году. Основной причиной такого замедления регулятор называет высокие ставки на ипотечном рынке.

Факторы, влияющие на ипотечный рынок

Развитие рынка ипотеки в 2025 году будет определяться тремя основными факторами:

1. Высокая ключевая ставка Центрального банка. Аналитики не ожидают, что доля рыночной ипотеки превысит 15% от общего числа выдач, пока ключевая ставка не снизится до 15-16%.

2. Ужесточение регулирования. С 1 января 2025 года вступил в силу Стандарт ипотечного кредитования, направленный на защиту прав заемщиков. Кроме того, ожидается введение макропруденциальных лимитов ЦБ с 1 июля, а также повышение антициклической надбавки с 0,25 до 0,5 процентного пункта.

3. Развитие программ рассрочки от застройщиков. Клиенты, не подходящие под условия льготных программ, будут чаще обращаться к рассрочке от застройщиков как альтернативе дорогой рыночной ипотеке.

Несмотря на высокие рыночные ставки, средневзвешенные ставки по ипотеке в 2025 году ожидаются на уровне 8,5-9,5% благодаря преобладанию льготных программ. При этом средний ежемесячный платеж по ипотеке впервые превысит 35 тыс. рублей, что на 13% больше, чем в 2024 году.

В начале 2025 года банки уже столкнулись со снижением маржинальности государственных ипотечных программ из-за резкого роста стоимости финансирования и сильной конкуренции за средства клиентов. Это привело к тому, что некоторые банки начали использовать различные схемы, включая требование комиссии для снижения минимального первоначального взноса до 20%, или вовсе прекратили выдачу кредитов.

Что еще стоит узнать:

• Это приложение медленно ворует деньги со счета: удалите его с телефона, пока не стало поздно
• Вас уволят первым: эти привычки на работе выдают низкий интеллект человека
• Россияне на седьмом небе от счастья: перелеты станут бесплатными для большой категории людей
• Постарайтесь не запутаться: в этом тесте ошибаются даже большие знатоки советского кино
• Овнам стоит быть аккуратнее в финансовых вопросах, а Львам нужно срочно на свежий воздух